אל תריבו חברים
ייעוץ פנסיוני הוא מקצוע שדורש מומחיות רבה מאחר והוא מכיל שינויים גדולים, עקב רגולציה שמשנה תדיר את כללי המשחק.
וכן פרמטרים בלתי ידועים כמו תשואות עתידיות וגיל פרישה שהולך וגדל, ואיש אינו יודע לצפות את העתיד לבוא.
בשל כך ייעוץ חייב להיות מאוד ספציפי לאדם תוך הבאת כל הפרמטרים הידועים בחשבון.
אני שמבין דבר או שניים גם בפנסיה וגם בהשקעות (עוסק בצד המחשובי של חברות ביטוח וכן עברתי את בחינות הרשות לניירות ערך)
שאלתי שאלה ספציפית וקבלתי תשובה ספציפית.
לקחת כסף נזיל באפיק השקעה פטור ממס רווחי הון ולהעביר אותו לאפיק השקעה אחר הוא מעשה שלא יעשה מבחינתי.
על דמי הניהול תמיד אפשר לריב וגם ניתן להעביר את הכסף מקופה לקופה.
למזלי אני מסודר ואין לי חובות אך ברור מאליו שחישוב כלכלי טהור אינו מספיק ויש גם לקחת בחשבון את הפסיכולוגיה של אנשים.
אנשים שגומרים לשלם משכנתא בדר"כ אינם רצים לפתוח חיסכון בסכום קרוב למשכנתא ששילמו, או בכלל.
הם פשוט מגדילים את הצריכה.
אגב: בדקתי בגמל נט
אם זכרוני אינו מטעני מדובר בקופה: כלל תמר כללי
תשואה ל 2013 12% ממוצע 3 שנים כ 5% וממוצא 5 שנים כ 12% (אני מניח שהסיבה היא שאם החישוב מתחיל ב 2009 הממוצע ל 5 שנים אינו משקף)
ממוצע דמי ניהול בקופה 0.88% (אני מניח שאני בצד הנמוך מהממוצע)
אבל אני אבדוק את הנתונים לכשיגיעו הדוחו"ת במהלך מרץ אני מניח.
בברכה
Long
הגב עם ציטוט