שאלה למומחה

[גרוס]

אשמח אם תעזור לי בהתלבטות.
אני צריך כרגע לשחרר סכום מסוים ומתלבט האם לפדות קרן השתלמות או לפתוח חלק מהחיסכון (מק"מ).
מה לדעתך עדיף?

[בני מ.]

ערב טוב
באופן כללי עדיף לא ליגוע בקרן ההשתלמות. הסיבה העיקרית היא כי הכספים הצבורים פטורים ממס על רווח הון. כמו כן חשוב לבדוק מה גובה דמי הניהול ויש מקום להתמקח עם הגוף המנהל.
בנוסף יש אפשרות לקבל הלוואה כנגד חלק גדול מהכספים הנזילים בקרן ההשתלמות בריביות מאוד נמוכות (פחות מהפריים).
בכל אופן, צור עימי קשר בפרטי ואשתדל לתת לך מידע פרטני יותר.