איך מושקעה אפיק השקעות מגיל 60 במגדל ואיך אפשר לבדוק את זה?

[leonfink]

שלום חברים.


אני שואל את השאלה הזאת לאחר שמספר נציגים במגדל לא ידעו או לרצו לענות לי.
אמא שלי מתקרבת לגיל פרישה ועדיף שתעבור למסלול יותר בטוח. השאלה מה הוא כולל בתוכו?


אולי ניתן לעבור למסלול מזומן בלבד? הכי בטוח.

[מומחה פנסיוני]

מעבר בין מסלולים במיוחד עם העליה בגיל הוא דבר שלא זוכה לחשיבות מספקת בטח לא כמו שאפשר היה לצפות וגם לא להתייחסות אקטיבית מצד מנהלי ההשקעות בגלל שהמסלולים האחרים מאפשרים גבייה יותר גבוהה של דמי ניהול.מבחינת אמך ואני מתייחס לכל מי שקרוב לגיל פרישה הדבר הגרוע ביותר שיכול להיות הוא לחוות מפולת עכשיו בשוק ולכן היא צריכה לעבור למסלול סופר סולידי - הבעיה שאין מסלול כזה כמו שכתבת שכולו מזומן כי מסלול כזה לא היה מניב בכלל תשואה אז על מה ייקחו דמי ניהול?? כן יש מסלול שכולו שקלי ונכון שתאורטית הוא יכול גם להפסיד אבל ברור שאין מה להשוות בין זה ובין מניות ואגח וזה נחשב המסלול הסולידי של המשקיעים בקופת גמל שלא רוצים להסתכן. לחילופין אם יכולה כבר למשוך אז היא יכולה להמיר למזומן ולא למשוך הכל אבל זה תלוי אם הגיעה לגיל פרישה אחרת תשלם מס מיותר ולכן זה רלוונטי רק אם יכולה למשוך ללא מס - ואז עוברים לתכנית שממירה
למזומן אבל משלמת על בסיס חודשי.

[חיפושית כחולה]

מדוע הביטוח הפנסיוני נמצא בכלל בחברת ביטוח מגדל שהפסידה 30% מתחילת השנה ולא בידי האוצר כמו התקציבית שצוברת ולעולם לא נוגעים בה?

[מומחה פנסיוני]

כאן אתה כבר הולך אחורה לסיפור הקרנות הותיקות. יש על זה מלא חומר בגיגול מהיר אבל בוא נגיד שהיתה סיבה להפרטה של הפנסיה. זה נכון שהקרנות האלה מפשלות השנה בגדול אבל בשנים קודמות זה לא היה המצב.
מבחינת למה לא כמו התקציבית זה בגלל שהממשלה דואגת לעצמה ואם עוד אחוז קטן מאוד מהאוכלוסייה היה עובר לתקציבית לא היה מאיפה לשלם. תקציבית זה בעצם משולם מהמיסים של העובדים ככה שאם כולם יהיו בתקציבית לא יהיה מי שישלם. רק עובדי מדינה, צבא וכן הלאה הם המרויחים הגדולים מהפנסיה כל השאר עם הזמן יבינו שיש להם אולי רבע ממה שהם בנו עליו.