רבים חושבים שרק אשפי מסחר ומשקיעים מתוחכמים נוקטים באסטרטגיות השקעה. אבל האמת היא שכדי לנהל את כספי החסכונות שלנו באופן מיטבי די לנקוט במספר אסטרטגיות ברורות ופשוטות ליישום, שישאירו אצלנו יותר כסף. הנה שלוש מהן:
ניהול לפי טווחים
הוראת קבע חודשית של מאות שקלים לפק"מ בבנק בשביל ליצור איזשהו חיסכון בצד - זה מצוין. אבל במקום לשים את הכל בפול אחד, נסו לתכנן לעצמכם יעדים שונים לכסף הזה, כמו על מה תרצו להוציא אותו. תיכנון נכון יאפשר שני דברים: להעריך כמה כסף אתם צריכים לשים בצד בכל חודש על מנת להגיע ליעד, ולהשקיע אותו בצורה נכונה. לדוגמה, אם נידרש לכסף עבור שיפוץ דירה בעוד שנה, ובעוד עשור לטיול בת מצווה לילדה - לא נתנהג לשני החסכונות באותה צורה. ככל שאופק החיסכון ארוך יותר, ניתן לנהל אותו באגרסיביות גבוהה יותר ולהשיא תשואה.
נצלו את הטבות המס
הטבות מס שהמדינה מעניקה על מנת לתמרץ אותנו לחסוך שקולות לכסף שהמדינה מעניקה לנו באופן ישיר. כל מה שנשאר הוא לנצל אותו. ההפקדות הראשונות לחיסכון צריכות להיות למכשירים שנהנים מהטבות מס, כמו קרן השתלמות שההשקעה בה פטורה ממס רווחי הון. בגיל מבוגר יותר שווה לבדוק אפשרות של חיסכון בקופת גמל לפי תיקון 190, שמאפשר בתנאים מסויימים להינות ממס רווחי הון מופחת, או למשוך ממנה קצבה פטורה ממס הכנסה. ולבסוף, אם יש לכם כספים שאתם מיעדים להורשה - לצד קצבת מחיה מספקת - ניתן להעביר חסכונות במכשירים פנסיונים לילדים, שיהנו, בתנאים מסויימים, גם כן מהטבות מס.
אגרסיביות במוצרים עם הטבות מס
כאשר אתם מתכננים את רמת הסיכון הרצויה לכם, אל תבצעו אותו לפי מוצר מסוים. במקום זאת, רכזו את שיעור החשיפה הגבוה למניות במוצר בו יש לכם פטור ממס רווחי הון. למשל, אם יש לכם קרן השתלמות של 100 אלף שקל, ואיתה כסף נוסף לחיסכון בהיקף של 100 אלף שקל. אם החלטתם שרמת החשיפה הרצוייה למניות היא 40%, אל תחלקו אותה בין שני המוצרים. ניתן לחשוף את קרן ההשתלמות למניות בשיעור של 80%, ולהשאיר את יתרת החיסכון במכשיר סולידי, וכך להגיע לרמת חשיפה של 40% מניות על השקעה של 200 אלף שקל. מה עוזרת לנו אסטרטגיה זאת? מאחר שהרווחים על ההשקעות בקרן ההשתלמות פטורים ממס רווחי הון, בסוף הדרך ישאר לנו יותר כסף באסטרטגיה זו.
globes
הגב עם ציטוט